Por Delia Rodríguez, fundadora y CEO de Vestalia Abogados, firma especializada en Derecho de Familia y Planificación Patrimonial, y directora del Máster en Derecho de Familia, Infancia y Sucesiones de ISDE | Los directivos auditan cada riesgo de su empresa, pero rara vez el de su propio patrimonio. Seis claves para comprobar si estás realmente preparado.
Un CEO vive bajo escrutinio permanente. Auditorías, comités de riesgos, planes de contingencia: su desempeño se mide a diario, y lo asume con la naturalidad de quien ha hecho del control una forma de vida.
Quien dirige una compañía sabe con precisión qué ocurriría si mañana fallara un proveedor clave o cambiara la regulación de su sector. Sin embargo, en mi despacho compruebo que pocos de ellos sabrían responder a otra cuestión mucho más sencilla: qué pasaría con su patrimonio y con su familia, si su vida personal diera un giro inesperado.
La paradoja tiene explicación. El directivo invierte la gran parte de su energía en lo urgente, y la planificación de su propia vida nunca parece serlo… hasta que la crisis ya se respira en casa. Un divorcio conflictivo, un problema de salud crítico, un fallecimiento inesperado o un despido fulminante obligan entonces a mirar de golpe esa conversación aplazada durante años.
Les propongo un ejercicio de diez minutos. Seis claves. Si alguna respuesta es «no lo sé», sepan que tienen trabajo pendiente.
Su régimen económico matrimonial: lo que firmó sin saberlo
Muchos directivos se casaron jóvenes, sin capitulaciones, y han construido su patrimonio (acciones, bonus, inmuebles) bajo una sociedad de gananciales que nunca eligieron conscientemente, o bajo un régimen foral distinto del que creen. Ese régimen determina qué es de quién, qué bienes responden de las deudas de cada uno y cómo se reparte todo si la relación termina. La buena noticia: usted puede cambiarlo en cualquier momento siempre que sea de mutuo acuerdo.
Capitulaciones matrimoniales: diálogo, equilibrio y protección mutua
Las capitulaciones no sirven solo para elegir régimen. Permiten pactar en frío lo que, de otro modo, se discutiría en caliente durante un divorcio: cómo se compensará al cónyuge que frena su carrera para dedicarse a la familia o para acompañar la expatriación del otro, qué ocurrirá con segunda residencia o, si ambos lo deciden, la renuncia a una futura pensión compensatoria.
Lejos de enfriar la relación, sentarse a hablar de todas estas cuestiones obliga a hablar de expectativas vitales, de dinero y de proyectos conjuntos: justo la conversación que sostiene a las parejas que duran en el tiempo.
La retribución variable, también en clave familiar
Stock options, bonus diferidos, indemnizaciones por cese: para muchos directivos son hoy la parte más valiosa de su patrimonio. Pocos saben, sin embargo, si en un divorcio serían solo suyas o habría que repartirlas, dependiendo del régimen económico, pero también de cuándo se concedieron y de si retribuyen el trabajo realizado durante el matrimonio.
Otro punto importante es cómo afectan estos ingresos variables a las medidas económicas sobre el otro cónyuge (pension compensatoria, por ejemplo) o en relación a los hijos (pensiones de alimentos y abono de gastos extraordinarios). Aunque sean rentas no previsibles sí que pueden tenerse muy en cuenta a la hora de evaluar la capacidad adquisitiva de las partes.
Un testamento actual, coherente y verdaderamente personal
Tener testamento no basta, y mucho menos si es algo estándar que usted ha hecho para cumplir un mero trámite. Sentarse a estudiar con detenimiento su fotografía financiera permite que este documento verdaderamente garantice, no solo que se recoge fielmente la voluntad del testador, sino también que tiene cierta armonía con otro tipo de instrumentos legales como los estatutos o pactos de socios en caso de familias empresarias.
Quién decidirá por usted si un día no puede hacerlo
Casi nadie se la plantea, pues damos por hecho que «a nosotros no nos va a pasar». Un accidente o una enfermedad pueden dejar a un CEO meses sin capacidad para firmar, votar o gestionar sus cuentas. Los poderes preventivos, reforzados por la reforma del Código Civil de 2021, se otorgan ante notario y permiten designar a la persona de confianza que actuaría entonces, y con qué límites. Un documento sencillo que evita bloqueos empresariales y pleitos dolorosos, y que, sin embargo, sigue siendo el gran desconocido.
El primer paso: una conversación honesta
La planificación más sofisticada fracasa si empieza el día en que la pareja anuncia que quiere divorciarse o los hermanos cuestionan el testamento. Los grandes pleitos familiares, también entre apellidos empresariales ilustres, rara vez nacen de la falta de documentos sino que nacen de las decisiones que nadie explicó o de las conversaciones que no se tuvieron.
Hablar a tiempo con la pareja y con los hijos, y darles la oportunidad de preguntar, es la mejor inversión en paz familiar que puede existir cuando hablamos de planificación.
Planificar no es desconfiar
Muchos directivos aplazan estas conversaciones por temor a que se interpreten como desconfianza, pero es justo al revés. Planificar es un acto de responsabilidad y de cuidado: decidir con serenidad, cuando todo va bien, lo que, de lo contrario, se decidiría en el peor momento y con abogados que ferozmente defienden la postura de cada uno de sus clientes.
Diez minutos bastan para hacer este examen; aprobarlo exige algo más de tiempo y de valentía. Pero conviene no engañarse: en la vida familiar no hay convocatoria extraordinaria, y quien suspende no paga con dinero, sino con aquello que más le importa.
